“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的話題近日沖上微博熱搜，杭州、成都、寧波等城市隨后也傳出“房貸年齡期限延長”的消息。

為提振樓市，多地近期推出降低首套房貸利率、提高公積金貸款額度等政策。政策寬松契合各地滿足合理住房消費需求的導向，但業內人士提醒，要警惕炒房風險。

探訪：高齡老人買房可做“接力貸”

據報道，廣西南寧多個樓盤近期對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”。不過當地銀行表示，外界對此規定理解有誤，其中“貸款申請人年齡加貸款期限”放寬至不超過80年，但貸款申請人年齡不超過70歲這一規定并沒有改變。

北京情況如何？記者以購房者身份咨詢多家銀行和中介了解到，截至發稿前，北京暫未放寬對房貸申請人的年齡上限要求，基本仍以70歲為限。但多位銀行工作人員和經紀人都表示可為高齡老人提供“接力貸”，以子女為共同借款人，需要老人和子女具有較好資質。

北京農商銀行某支行個人按揭貸款窗口工作人員介紹，一般來說借款人年齡和貸款期限之和不超過75年。建設銀行客服介紹，一般情況下，70歲以下老人可以辦理購房貸款，對于持有建行VIP卡且正常使用信用卡一年以上的老人，沒有逾期現象，可以放寬貸款人年齡最高至75歲。

如果借款人年紀較大怎么辦？在咨詢中，多家銀行工作人員都提出了“接力貸”的方式。所謂“接力貸”，是指以父母購房資格來買房，當父母貸款年限受限或償還貸款能力有限時，子女作為共同借款人，一起承擔還貸責任。

交通銀行一位客戶經理明確表示，70歲以下的老人一般可以辦理購房貸款，70歲以上的則不予受理。高齡貸款人需要子女進行擔保，辦理貸款時需要老人夫妻和子女夫妻4人同時到場，提供半年以上的老人退休工資證明，以及子女夫妻兩人收入證明及相關負債信息，且家庭近3個月內不應有5萬元以上的大額信用類貸款。

觀點：有合理性但要警惕炒房風險

“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”沖上熱搜后，不少網友認為這是在助長炒房，也有聲音稱該政策背景是人口結構變化，有其合理性，對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用。

招聯金融首席研究員董希淼認為，該政策有助于讓更多中老年人申請貸款改善居住條件，也讓年輕人可通過延長還款期限減輕當期還款壓力。諸葛找房數據研究中心高級分析師陳霄表示，近期延遲退休的政策被重點關注，由此年齡大的群體也能擁有穩定的工作和收入保障，具備穩定的還款能力，這也是銀行的重要考量之一。

部分業內人士則持不同觀點。“80歲貸款年限背后的真相就是‘接力貸’。”中原地產首席分析師張大偉直言，多數情況下，50歲以上或快要退休的人是很少會選擇貸款買房的，老人之所以申請貸款大多還是為了孩子，獲得首套房資格。“接力貸”長期處于灰色地帶，存在放大居民杠桿的效果，并不值得提倡，一旦市場升溫，就會成為炒房的工具。

不過，部分購房家庭對“接力貸”確有需求。因為手續相對復雜，且征信有記錄，大多數使用“接力貸”的購房者并非炒房客，接力貸也只有個別地方、個別銀行提供。張大偉分析，當下中國樓市熱度并不高，購房者相對理性，盲目使用“接力貸”入市的可能性不太大。

趨勢：房貸政策不斷調整優化

南寧部分銀行推出延長貸款年齡期限的舉措，正是“一城一策”促進房地產消費的縮影。近幾個月來，全國多地出臺了提振樓市政策，優化限購、降低首付、補貼稅費、提高貸款額度逐漸成為調控政策優化的“標準配置”。

如東莞、滎陽等地暫停執行住房限購政策，部分二線城市允許符合一定條件的群體購買第三套房；長沙、濟南、紹興等二三線城市對特定的購房對象提高了公積金貸款額度；部分地區還實施稅費補貼，用于支持特定群體購房。

值得關注的是，近期多地降低首套房貸利率至4%以下，今年已有近30個城市調整了首套房貸利率，其中多個二線城市開始執行首套房貸款利率最低為3.8%的政策。

上海易居房地產研究院研究總監嚴躍進表示，包括房貸年齡期限延長等相關政策寬松，符合各地滿足合理住房消費需求的導向，以降低購房者購房成本為導向，“房住不炒”的紅線也不會改變。

針對房地產市場調控走向，金融監管部門也明確發聲。人民銀行近日在2023年金融市場工作會議中表示，今年將動態監測分析房地產市場邊際變化，因城施策實施好差別化住房信貸政策，落實好金融支持房地產市場平穩健康發展的16條政策措施，積極做好保交樓金融服務，加大住房租賃金融支持，推動房地產業向新發展模式平穩過渡。

來源：北京日報客戶端

記者：潘福達 鹿楊

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